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无论是境外旅游还是工作往来 外币兑换必不可少 各大银行也提供兑换业务 但总有人为贪图方便 绕过正规渠道 通过网络或“中介”私下兑换 从而落入不法分子的陷阱
王女士想帮在国外读书的孩子多换点美金备用，经人介绍添加到中间人“刘某”微信。刘某称自己有个潜在的投资人“詹老板”，最近需要用人民币付款，想换点美元。 一个想换美元，一个想换人民币，中间人刘某建了微信群方便沟通。 “詹老板”主动提出，自己先将美金打到王女士账户内，但必须通过香港的汇丰银行进行交易。 王女士于是将家人的汇丰银行账户提供给“詹老板”，很快“詹老板”将汇款截图发给了王女士。
刚开通汇丰银行账户，王女士并不会查账，但想到刘某是朋友推荐，“詹老板”又如此爽快，王女士便放心地按照对方要求将两百多万人民币转给“詹老板”提供的银行账户。 转账后，王女士登录汇丰银行APP查账，发现这笔美元确实“到账”了。 此次交易后，“詹老板”说刘某帮搭线也不容易，这一次不换之后就不一定有机会了，干脆多换一点。王女士也觉得机会难得，索性多换点美元备用。 4.9万、3.9万、5.8万美元…… 王女士汇丰银行账户内美元陆续到账…… 不到一天的时间，王女士和“詹老板”达成了多笔交易。可晚上，王女士突然收到银行提醒，称其可能正在遭受电信网络诈骗。察觉到不对劲的王女士立即查看银行APP，发现自己并未操作的账户居然出现了两笔支出。 怎么到账的美元消失不见了？
王女士赶忙电话致电汇丰银行，银行客服称：“境外账户交易存在这样一种情况，即对方以支票的形式汇款，银行会有审核期限，在这期间内，收款方账户上会显示汇款到账，但是支票可能会被对方撤回。”也就是说，王女士收到的美元支票虽然“到账”，但并未“入账”，24小时内都可能被撤回，而且不管是收款方还是银行方，都无法进行干预。王女士竟遭遇了“空头支票”！而此时“詹老板”已失联。
王女士深入了解才得知，中间人“刘某”并未见过“詹老板”本人，其在社交平台发帖时，一网友主动私聊“刘某”，希望用美金换人民币。 恰巧此时，刘某朋友介绍了有换美金需求的王女士……机缘巧合下，刘某帮王女士和所谓的“詹老板”搭了线。 目前，警方已立案侦查。
警方提醒
在我国，私下兑换外币属于违法行为，无论兑换外币还是换取现金业务，必须选择正规金融机构办理，确保个人资金安全； 境外银行账户如显示“支票入账”的，务必提高警惕；到账不等于最终入账，“到账”仅代表“钱到银行”，但实际“可用余额”并未增加； 即使以“优惠汇率”换汇成功，实际也存在被犯罪分子利用、在不知情的情况下从事洗钱犯罪行为的风险； 遇到不明事项，及时拨打“110 ”或“96110”向公安机关咨询求助；如发现被骗，保留证据，第一时间向公安机关报案。
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